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作為國家級金融基礎(chǔ)設(shè)施，資金流信息平臺上線6個月以來，迅速成為破解小微企業(yè)“首貸難”“信用白戶”等融資痛點(diǎn)的關(guān)鍵工具。中國人民銀行泰安市分行以該平臺應(yīng)用推廣為抓手，積極構(gòu)建“央行推動、銀行創(chuàng)新、企業(yè)受益”協(xié)同機(jī)制，指導(dǎo)岱岳農(nóng)商銀行探索“數(shù)據(jù)增信+智能風(fēng)控”新模式，為金融支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)注入數(shù)字動能。截至2025年3月末，岱岳農(nóng)商銀行已累計(jì)查詢企業(yè)資金流信息515筆，依托平臺數(shù)據(jù)發(fā)放貸款7.5億元，惠及中小微企業(yè)320戶。

“資金流信息是中小微企業(yè)的‘數(shù)字資產(chǎn)’，用好這一資源，能有效激活普惠金融的‘一池春水’。”中國人民銀行泰安市分行黨委書記、行長程濤表示。平臺上線后，該行第一時間認(rèn)真組織學(xué)習(xí)，成立平臺應(yīng)用推廣工作專班，召開全市首批接入機(jī)構(gòu)和第二批試點(diǎn)機(jī)構(gòu)座談會。建立“月調(diào)度+季反饋”機(jī)制，定期通報(bào)平臺應(yīng)用推廣工作進(jìn)展。同時，推動與岱岳農(nóng)商銀行共建“信用培植聯(lián)盟”，針對科技型、涉農(nóng)等領(lǐng)域小微企業(yè)開展“一對一”輔導(dǎo)，累計(jì)指導(dǎo)240戶企業(yè)完成平臺注冊，其中“信用白戶”轉(zhuǎn)化率達(dá)16%。

岱岳農(nóng)商銀行以資金流信息平臺為核心，推動信貸服務(wù)向數(shù)字化、智能化轉(zhuǎn)型，形成“以流定貸”產(chǎn)品矩陣、“分鐘級”智能審批、“預(yù)警式”貸后管理三大創(chuàng)新應(yīng)用場景。該行基于平臺數(shù)據(jù)，創(chuàng)新推出“小微企業(yè)流水貸”，通過企業(yè)經(jīng)營流水精準(zhǔn)匹配授信額度，提高企業(yè)融資獲得率；通過將資金流信用信息嵌入風(fēng)控模型，貸款審批時間從5天壓縮至2天，其中小額信用貸款實(shí)現(xiàn)“T+1”放款；利用平臺資金流信用，建立企業(yè)資金流健康度評分體系，及時掌握企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營變化情況，對交易波動異常企業(yè)提前介入，有效防控信貸風(fēng)險(xiǎn)，累計(jì)化解潛在風(fēng)險(xiǎn)貸款12筆。

山東創(chuàng)微作物營養(yǎng)有限公司是一家主營生物肥料研發(fā)的科技型企業(yè)，憑借平臺提供的資金流信用信息，企業(yè)3日內(nèi)獲批150萬元純信用貸款。“平臺數(shù)據(jù)減少了企業(yè)來回銀行打印流水時間，改善客戶申貸體驗(yàn)，效率提升肉眼可見。”岱岳農(nóng)商銀行信貸部負(fù)責(zé)人介紹。

為擴(kuò)大平臺輻射效應(yīng)，中國人民銀行泰安市分行指導(dǎo)岱岳農(nóng)商銀行發(fā)揮好基層網(wǎng)點(diǎn)數(shù)量多、覆蓋面廣的宣傳推介優(yōu)勢，組建34支“金融顧問”團(tuán)隊(duì)，深入工業(yè)園區(qū)開展“掃街式”宣傳推廣，發(fā)放《企業(yè)平臺應(yīng)用手冊》1000余份，重點(diǎn)介紹平臺意義與作用，增強(qiáng)了企業(yè)使用意愿。同時，安排專人及時解答各團(tuán)隊(duì)遇到的問題，形成問題清單共享使用，提高了企業(yè)注冊、產(chǎn)品查詢的效率，累計(jì)解決企業(yè)平臺操作問題200余項(xiàng)。