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春日的沙家浜國家濕地公園里，蘆葦搖曳，白鷺齊飛，一艘畫舫載著游客穿行于蘆葦蕩間，船娘吳大姐的蘇南小調與槳聲相和，宛如悠揚樂章在水波間流淌。

沙家浜國家濕地公園坐落于常熟市陽澄片區，這里河湖交織，水網細密，濕地率高達74.37%。2020年起，濕地管理方聯合南京大學常熟生態研究院將7處閑置大坑精心打造成“多塘活水鏈人工濕地”，修復退化濕地5331平方米，將劣Ⅴ類水改善為Ⅲ類以上，顯著提高了濕地治污能力和生物多樣性。如今，171種昆蟲、720種植物、167種鳥類共同構建起充滿活力的濕地生態網絡，帶動旅游綜合收入超1億元。

在這一幕人與自然和諧共生的場景背后，是恒豐銀行常熟支行4500萬元金融之水激起的漣漪，也是金融機構為維護生物多樣性與生態平衡做出的努力。

破解生物多樣性項目融資難題的“金”鑰匙

生物多樣性是地球生命支持系統的核心，是人類賴以生存和發展的基礎。然而，由于生物多樣性保護項目具有較強的正外部性，實踐中往往面臨融資難、資金保障不足的困境。據估計，全球生物多樣性資金缺口每年約為5980億美元至8240億美元。

在這樣的背景下，生物多樣性金融應運而生，被視為解決問題的關鍵鑰匙。國際金融機構正通過綠色信貸、債券、基金、保險等方式，探索介入生物多樣性保護領域。

“當前，全球多地積極探索與生物多樣性保護相關的金融產品和服務，積累了開發性貸款、基于供應鏈的生物多樣性保護融資、‘債務換自然’機制、多元化基金支持等可供借鑒的實踐經驗。”中央財經大學綠色金融國際研究院院長王遙告訴記者。

從資金類型來看，財政資金、開發性金融機構、政策性金融機構等提供的中長期公共資金在支持生物多樣性保護方面仍將發揮重要作用。從資金結構來看，單一類型的資金難以形成對生物多樣性保護的有效支撐，需要充分發揮信貸、債券、保險、基金等不同類型資金的優勢，通過組合投資的方式形成對生物多樣性保護更廣泛有力的支持；就單個項目而言，也需要通過不同工具的組合、不同金融機構優勢的發揮，構建可持續的商業模式。而從資金的投向來看，挖掘生物多樣性保護中的商業機會，實現商業投資和公益性投資的相互促進，有助于更好地提升生物多樣性保護的可持續性。

作為最早簽署和批準《生物多樣性公約》的締約方之一，中國將生物多樣性保護納入國家生態文明建設，制定了一系列相關政策和行動計劃。

構建金融支持生物多樣性保護的制度框架，開展生物多樣性金融標準體系建設，強化金融支持生物多樣性保護的政策激勵，推動金融機構建立生物多樣性金融服務體系，創新生物多樣性保護特色金融產品和融資模式被視為金融支持生物多樣性保護的主要著力點。銀行業也積極響應國家戰略，以綠色金融為抓手，通過金融創新實踐，探索支持生物多樣性保護的“中國行動”。

保護生物多樣性的創新實踐

“以生態保護和環境治理為基礎，以特色產業運營為支撐，以區域綜合開發為載體，通過產業鏈延伸、聯合經營、組合開發等方式，推動收益性差的生態環境治理項目與收益較好的關聯產業有效融合。這就是生態環境導向的開發（EOD）發展模式。”建設銀行常州分行相關負責人告訴記者。2024年8月，該分行首筆EOD項目貸款成功獲批，這筆“常州金壇兩湖創新區生態環境整治及綠色產業發展項目”貸款共獲批10.4億元，截至今年3月，已投放3.63億元。

生態環境治理勢在必行，當下各地政府結合相關政策大力推行以生態保護和環境治理為基礎的EOD發展模式。該模式涵蓋環境綜合治理、礦山修復、流域綜合開發、田園綜合體建設、生態新城開發等多個領域，已被證明具有商業可持續性。

通過EOD貸款，生態環境治理與產業發展得以結合。例如，江蘇銀行徐州分行的“潘安湖采煤塌陷地綜合治理三期”項目，通過EOD模式獲得授信，不僅改善了生態環境，還帶來了可觀的經濟效益——每年僅景區部分收入可達1億元左右。

“銀行業金融機構可在當前支持EOD項目的基礎上，積極主動參與EOD項目的前期規劃，圍繞美麗湖泊、美麗海灣、美麗鄉村建設等，引入與保護成果掛鉤的投資回報模式，推廣政府和社會資本合作（PPP）、特許經營、投資人+工程總承包（EPC）等多種項目運作模式，進一步探索以EOD項目相關資產、權益等為抵押的項目貸款，提升EOD項目融資能力。”興業銀行綠色金融部/戰略客戶部副總經理陳亞芹表示。

類似的金融創新持續進行。例如，南京銀行的“海洋藍色碳匯貸”以紫菜養殖的減碳量、固碳量遠期收益權抵（質）押擔保，在為企業解決融資難題的同時，助力海洋生態保護。此類碳匯貸和生態系統生產總值（GEP）質押貸款創新性地將碳匯和生態系統生產總值量化，轉化為金融產品。

可持續發展掛鉤貸則通過將貸款利率與生物多樣性保護等指標掛鉤，激勵企業積極踐行可持續發展。亞太森博（山東）漿紙有限公司的可持續發展掛鉤銀團貸款，就是根據企業在環保指標上的表現給予利率優惠，推動企業節能減排。

銀行業探索推出相關創新產品，積極進行更多創新實踐。近日，建行江蘇太倉分行為一家汽車碼頭公司開立了太倉市首筆生態保護與補償付款保函，通過創新設計“保函+資金監管”綜合服務方案，實現全流程穿透式管理，確保資金精準用于胭脂魚、長吻鮠等珍稀魚種投放。以該筆保函為切入點，該分行還建立了“生態補償企業白名單”，推動補償資金高效閉環運行，助力政府構建生態補償長效機制。政銀企協同創新，推進生態修復與綠色發展取得新突破。

確保居民從保護項目中獲益

河南安陽白璧鎮大寒村，清晨，劉大娘推開院門，晨光正斜斜掠過屋頂那片深藍色的“瓦片”。“這塊‘鐵莊稼’旱澇保收哩。”劉大娘踩著梯子擦拭光伏板，動作輕柔得像在侍弄剛抽穗的麥苗。自從去年安裝了48塊光伏板，她家屋頂變身“發電站”，每年進賬2000元租金，抵得上過去兩畝地的收成。

安陽地處黃河流域重要生態屏障區，近年來，通過山水林田湖草系統修復、礦山治理等持續筑牢生態保護基底。劉大娘參加的是陽泰新能源科技有限公司100MWp整縣戶用光伏項目。為助力黃河流域綠色能源轉型，建行鄭州金水支行為該項目前期建設批復固定資產貸款2.8億元，支持生態保護、清潔生產的發展。

讓當地居民從保護項目中受益，是推動生態項目的核心原則。“氣候危機治理和生物多樣性危機治理這兩個領域事實上對綠色普惠金融都有強烈的需求。”中國人民大學生態金融研究中心副主任藍虹告訴記者。尤其是在生物多樣性危機治理中，因為就地保護的原則，使得怎樣通過綠色普惠金融實現當地社區、當地農戶的利益增進，成為生物多樣性保護績效長期維系的基礎。

“只有真正將人和自然深度綁定，讓其感受到其中的價值所在，才能實現真正的可持續發展。”恒生中國企業傳訊及社區投資總監尚擎紅表示。恒生中國在其紅樹林保護修復項目中成立了協調小組，通過與當地社區居民定期溝通，鼓勵其參與項目工程實施、后期管養，形成了一種“人人參與，人人獲益”的良性模式。

由此，綠色金融和普惠金融的融合也在推動生物多樣性保護方面被給予了更多期待。“在滿足大型綠色項目融資之后，氣候危機治理和生物多樣性危機治理對農村甚至是偏遠地區綠色項目的融資需求，就成為推動綠色低碳發展的重要內容。”藍虹說。

在藍虹看來，政府層面要推出更多支持政策，同時也需要基層金融機構在實踐中進行制度和技術創新。例如建立更為完善的符合目前氣候危機治理和生物多樣性危機治理的金融目錄，并通過金融科技的創新，降低綠色評估的成本，完善信息公開制度以提高透明度和可操作性；加快產品和服務創新；更好地識別相應主體；利用數字技術，例如人工智能、區塊鏈等，降低綠色普惠金融的融資成本。