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世界格局正在演變，各經濟體正在重構和進化：我們的數字經濟基礎設施和協作模式發生了改變，線上化、數字化、智能化發展全面提速。

　　對金融行業來說，金融科技不可估量的價值正在顯現出來。一方面，作為數字經濟基礎設施的重要組成部分，金融科技能夠基于風險管理本質，推動產品及服務變革，助力金融行業向“全流程線上化”快速演進；另一方面，金融科技將加速金融行業服務下沉，承擔起助力小微的“穩定器”和“加速器”職能，攜手金融機構為中小微企業輸血，持續與經濟體中的各個基本單元加速融合，為拉動內需、激活經濟助力。

　　金融服務從“半線上化”向“全線上化”過渡

　　對于普通用戶而言，線上金融服務的迫切性需求增加，對于線上化金融場景從“被動需要”變為“主動擁抱”。如中老齡群體向線上化轉移趨勢明顯，不僅需要基礎的應用設計，而且需要遠程面簽、遠程開卡、人臉識別、語音識別等交互式的智能化服務。

　　對于金融機構來說，線下展業受到限制，也需要主動擁抱金融科技：一方面，大量金融服務需求，從線下遷移到線上，如信貸、理財、保險等個人業務線上化提速；另一方面，金融業務的線上化、數字化、智能化成為剛需，讓更多金融機構充分意識到線上業務和全線上化流程的潛力。

　　線上化轉型較為徹底的金融機構，順勢推出“零接觸”金融服務，把握了市場機遇。

　　金融機構更加重視金融科技的應用，讓想做沒做、做了沒做好的金融機構加速擁抱金融科技，加大力度開發和使用金融科技能力，金融服務從“半線上化”向“全線上化”過渡。

　　回歸風險管理本質夯實“科技賦能”基礎

　　風險的穩定性是金融企業展開一切經營活動的基礎。所有運營決策都是在風險穩定的基礎上做的。任何金融企業都會面臨像特殊時期這樣的宏觀風險，但比拼的是危機到來時，誰的資產穩定性好、誰的風險波動小。

　　穩定的要素建立在對客戶的深度洞察的基礎上。金融機構可以不斷探索加深用戶洞察的路徑，分客群精細化運營，從而大幅提升風險穩定性。

　　在“黑天鵝”“灰犀牛”事件來襲時，獲客與前置化的“風控”是核心與基礎，帶“風控能力的獲客”一定更受歡迎。所謂“帶風控能力的獲客”，要基于以風險管理為核心的全鏈路金融科技布局，包括信用風險管理、操作性風險管理和宏觀風險預警等。

　　在信用風險管理方面，讓風險管理貫穿獲客、準入、貸中管理、貸后管理等全業務流程。例如，在獲客方面，可以通過技術識別有還款能力和還款意愿的優質客戶；貸中管理方面，實時監測客戶狀態變化，調整風險敞口；貸后管理上，基于風險預測進行差異化的貸后管理。

　　在宏觀風險預警方面，可以針對不同的行業、區域進行監控，并針對多頭共債風險進行預警。同時，推動RPA(機器人流程自動化)深入到業務流程重要環節，如信審、客服、催收等，降低合作伙伴操作性風險。

　　對金融科技企業來說，只有基于自身的真實業務場景，不斷讓智能信貸體系與業務實踐發生碰撞，才談得上輸出賦能金融機構，指數級放大自身價值。

　　助力服務下沉小微輸血護航實體經濟

　　金融與科技在風險管理層面的融合正在加速，并將進入“深水區”。這意味著，金融行業對金融科技的應用，不能只是線上展業這樣的“小修小補”，而是通過金融科技的應用，真正讓金融資源精準覆蓋到經濟體中的各個基本單元。

　　中小微企業是國民經濟的重要組成部分，為中小微企業精準輸血，對于穩就業、穩住中國經濟基本盤意義重大，這既是整個金融業最現實、迫切的責任，也是金融科技發揮價值的重要陣地。

　　對于金融科技公司來說，在技術服務上，可以開放更多技術能力給金融機構，助力金融機構提升服務中小微企業能力。如線上風控能力輸出，讓金融機構可以迅速發展線上金融業務，實現業務模式的完善和迭代；開放平臺獲客能力，助力金融機構實現客戶價值最大化。同時還可以運用大數據、云計算等技術建立風險定價和管控模型，改造信貸審批發放流程，提高客戶識別和信貸投放能力，打通企業融資“最后一公里”堵點，切實滿足中小微企業融資需求。

　　在產品和場景上，開放產品創新能力，如基于風險定價能力設計出的多樣化金融產品，更好識別優質小微企業客戶，保證資金使用場景，有效把控信貸風險。目前，我們已經和數十家銀行、金融機構開展了信貸合作，重點服務小微企業，我們的信貸客戶中，小微企業主和兼職青年就占到65%。這些小微絕大多數是以個人信用為基礎的小微，下一步我們將延伸到結合企業資質、企業經營情況的小微企業?！　?/p>