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資本是商業銀行持續經營的“本錢”，也是銀行業推動實體經濟增長、防范各類風險的重要基礎。近年來，在銀行業利潤增長明顯放緩的背景下，如何進一步提升大型商業銀行資本實力？夯實其核心一級資本？

2024年上市銀行三季報數據顯示，截至2024年9月末，工商銀行、農業銀行、中國銀行、建設銀行、交通銀行、郵儲銀行六家國有大型銀行的核心一級資本充足率分別為13.95%、11.42%、12.23%、14.10%、10.29%、9.42%。

根據《商業銀行資本管理辦法》，商業銀行核心一級資本充足率不得低于5%，一級資本充足率不得低于6%，資本充足率不得低于8%?？傮w來看，當前，工商銀行、農業銀行、中國銀行、建設銀行、交通銀行、郵儲銀行六家國有大型商業銀行經營整體穩健，主要指標均處于健康區間。

然而，隨著銀行業近兩年讓利實體經濟力度加大、息差持續收窄，六大行的盈利能力也逐步呈現出下降的趨勢。

根據2024年三季報數據，報告期內，六大行中有3家銀行營業收入同比下降，其中有一家大型銀行營收、凈利同比“雙降”。這也意味著，六大行通過利潤留存進行內源性資本補充的空間正在逐步收窄。

在業內人士看來，考慮到當前六大行資本補充方式與資本充足率，不僅需要“主動防御”，還需要采取前瞻性舉措來應對未來風險。

為了增強國有大型商業銀行資本實力，去年9月24日，金融監管總局在國新辦新聞發布會上提出，計劃對六家大型商業銀行增加核心一級資本，將按照統籌推進、分期分批、一行一策的思路，有序實施。

2024年10月12日，財政部在國新辦新聞發布會上明確了為國有大型商業銀行注資的路徑，提出“將發行特別國債支持國有大型商業銀行補充核心一級資本”。

“財政部注資體現了政府對國有大型商業銀行的信心和支持力度進一步加大。”上海金融與發展實驗室首席專家、主任曾剛告訴《金融時報》記者，“核心一級資本的充實，在增強銀行風險抵御能力的同時，也有助于銀行擴大信貸和生息資產規模，有助于銀行提升盈利能力，更好地應對息差收窄等挑戰。”

《金融時報》記者注意到，自宣布“國家計劃對六家大型商業銀行增加核心一級資本”以來，國有大型商業銀行的“注資”正在穩妥有序推進。

在2024年三季度業績發布會上，工商銀行支付部相關負責人表示，工行正在準備相關的投資方案，并積極與監管部門溝通和進行匯報。

“考慮到我行作為全球系統重要性銀行，2028年初又需要滿足總損失吸收能力（TLAC）第二階段不低于22%的要求，資本補充確實亟需提上日程。”建設銀行負債部有關負責人表示，目前，建行正在積極跟進，將根據有關要求有序推進各項工作。

“時隔多年，財政部再次發行特別國債注資國有大型商業銀行，從注資的目的、監管制度、金融市場環境以及國有商業銀行自身等各方面，均已發生了重大變化。”曾剛表示，與當年“雪中送炭”、化解風險的目的相比，此輪注資重點在于促進發展，通過夯實國有大型商業銀行的核心一級資本，為其更好落實國家一攬子政策、強化對實體經濟支持力度“未雨綢繆”。