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來源：一財網

6月5日，廣州市地方金融監管局印發了《廣州市地方金融“監管沙盒”試點工作實施意見》（下稱《實施意見》），標志廣州成為全國首個在“7+4”地方金融領域開展“監管沙盒”試點的城市。

“監管沙盒”落地

自2016年3月英國金融行為監管局率先實施“監管沙盒”，新加坡、澳大利亞、丹麥、荷蘭等十幾個發達國家和地區推行此項制度。

2019年，中國人民銀行等六部委批準在包括廣州的十省市開展為期一年的金融科技應用試點，在推進金融科技發展過程中引入“監管沙盒”理念。

所謂“監管沙盒”，是運用金融科技手段及相關制度設計，為暫未實施應用的創新型金融產品、服務、業務模式，提供安全、可控的小范圍內部測試環境，通過測試全面掌握其設計漏洞及風險情況，為進一步改進完善或應用推廣提供依據。

2020年4月24日，中國人民銀行等四部門印發《關于金融支持粵港澳大灣區建設的意見》，提出推動完善創新領域金融監管規則，研究建立跨境金融創新的監管“沙盒”。

為推進廣州地方金融創新穩健發展，在“促發展、防風險”中尋求最佳平衡點，廣州市地方金融監管局率先探索在“7+4”地方金融監管領域引入“監管沙盒”，分批分類將小額貸款公司、典當行、融資擔保公司、融資租賃公司、商業保理公司等地方金融業態納入試點范圍。

另外，各類交易場所在清理整頓各類交易場所攻堅戰工作結束后適時納入試點范圍。條件成熟時，研究推動投資公司、社會眾籌機構、開展信用互助的農民專業合作社等參與試點。

值得注意的是，擬測試項目存在6類“負面清單”中情形的，不作為“監管沙盒”測試項目：吸收或變相吸收公眾存款，組織或參與任何名義、形式的集資活動；除小額貸款公司外，發放或受托發放貸款；開展票據、信托產品、信托收益權、私募證券、私募基金份額、資產證券化產品、保險資產交易（經中央金融監管部門批準除外）；開展支付結算業務；開展法律法規禁止的業務或活動；相關監管部門認為當前不宜開展測試的項目。

據了解，在“監管沙盒”管理體制機制下，既為金融創新活動提供更加靈活的監管環境，同時也高度重視風險防控、金融消費者保護工作，鼓勵在風險可控的前提下探索金融創新，確保推廣應用的金融創新舉措通過“監管沙盒”機制的檢驗和證明。

尤其是地方金融機構可以利用“監管沙盒”在創新型金融產品、服務、業務模式上線前充分開展測試評估，為企業決策提供科學依據，降低創新活動試錯成本，提升企業經營和管理水平。

運行機制

此次《實施意見》主要是建立“監管沙盒”試點的運作機制：一是明確試點管理方式。此次《實施意見》稱，廣州市地方金融監管局負責試點運行的組織運行和監管工作；各區金融工作部門負責測試項目的推薦、屬地管理和風險處置化解工作。

二是明確試點機構范圍。廣州市地方金融監管局根據行業發展實際情況，分批分類將小額貸款公司、典當行、融資擔保公司、融資租賃公司等地方金融業態納入試點范圍。

三是明確測試項目的準入、運行、結束及后續管理工作機制。《實施意見》在項目準入環節設置了測試項目“負面清單”、專家評審等工作制度。測試項目經專家組評審通過，申報機構與防控中心簽署相關合同后，即進入項目測試階段，在測試過程中由防控中心對測試項目的運行情況進行實時監控。

四是建立金融消費者保護制度。地方金融“監管沙盒”試點建立起以充分揭示風險信息為核心的金融消費者保護制度，明確金融消費者需自愿參與測試活動，對所參加的試點測試活動具有深入了解。《實施意見》明確試點機構是金融消費者保護第一責任人，應建立健全金融消費者適當性制度，對潛在金融消費者進行風險承受能力評估，在測試期間提供投資者隨訪、金融消費者教育等服務，建立糾紛調解工作機制，切實保障知情權、依法求償權等合法權益。

五是明確試點保障措施。市地方金融監管局成立試點工作領導小組，各相關業務處室成立具體工作小組，推進各地方金融業態有序開展試點工作。鼓勵行業自律組織、高校科研機構積極參與試點工作，深入開展市場調研、課題研究。加強與相關監管部門對接溝通，提升聯合監管能力。