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2020年伊始，新冠肺炎疫情快速蔓延，為了應對疫情，國家采取了疫區封城、延長假期、推遲返工等一系列措施。在大家共同戰“疫”的同時，如何保障國民經濟的正常運行、保證社會的穩定、盡可能減少疫情對各行業的沖擊，成為當前疫情防控工作中的重要任務。2月1日，人民銀行、財政部、銀保監會、證監會、外匯局等五部門專門下發了《關于進一步強化金融支持防控新型冠狀病毒感染肺炎疫情的通知》，明確提出了金融支持疫情防控的五大方面，共計30項具體措施。而這些舉措的落地實施，都離不開金融科技能力的支撐和應用。對此，中關村互聯網金融研究院院長劉勇在接受本報記者專訪時表示，當前，以科技創新金融服務，加速金融與科技深度融合已經成為全球共識。2019年，我國金融科技發展“雙穩”結構基本成型，發展穩定、后勁充足的特征已經顯現，此次疫情將會放大這種特征，促進銀行數字化轉型更加重視高質量發展、更加關注優化結構運行。

中關村互聯網金融研究院院長劉勇

《金融時報》記者：在新冠肺炎疫情蔓延期間，金融科技獲得了新的發展空間。請您談談，在抗“疫”戰中，金融科技在哪些方面發揮了作用？

劉勇:近年來，金融行業大力發展金融科技，其運用人工智能、大數據、區塊鏈等新興技術改變了傳統金融機構的經營模式，使金融行業逐步向數字化方向邁進。在防疫過程中，金融科技發揮自身技術優勢，加強相關系統技術研發，為疫情防控建立技術“護城河”，為金融科技的發展帶來了新的發展契機。

一是推動金融線上服務，支撐疫情防控。在疫情防疫期間，中國的各大中小城市都出臺了相應的措施，進一步限制人口流動。但疫情期間金融服務成為首要難題，在傳統線下業務停滯的危機時刻，金融科技地位凸顯。為保障銀行、證券、保險各項業務不受影響，金融機構紛紛推出特殊時期的線上替代服務。銀行方面，多家銀行從線上提供開戶、客戶服務，在線上、線下聯動放款，從快速上線銀行創新產品，到綠色通道審批放款，從人工智能呼入處理到遠程簽約，24小時運行，及時處理客戶日常金融需求。證券方面，呼吁投資者減少去證券營業部等公眾場所，使用手機證券APP等網上交易方式。保險方面，多家險企開通綠色服務通道，實現全流程線上作業，在線投保、線上理賠，增強疫情防控期間線上服務能力。

二是聚焦中小企業信貸需求，更好服務防疫經濟。受疫情影響，商業停頓，正值春節黃金周消費旺季的商場、各種實體店、影院、餐飲、旅游等類型企業由于經營中斷，現金流中斷，資金壓力負擔加重。很多個人以及中小微企業都會面臨融資還款壓力，而金融科技的力量對于信貸優惠政策的有效實施，將發揮關鍵性作用。在服務“防疫經濟”過程中，一方面金融機構為疫情期間生產企業提供定向信貸支持，確保這些企業生產能夠獲得資金扶持；另一方面就需要基于大數據+AI，對受疫情影響群體的資產和信貸行為，通過多維度的大數據驗證和綜合分析，智能建模和精準分析，為有需要的企業提供精準的服務，從而給予受疫情影響中小企業精準的信貸支持，幫助其度過疫情，恢復正常經營狀態。

三是防范疫情，金融科技應用生活服務領域。比如智慧生活。新冠肺炎疫情爆發以來，線上購物異常忙碌，蔬菜、日用品、醫療防護用品等都能在網上下單。為了降低“人傳人”的風險，各大電商平臺和快遞公司利用金融科技等底層技術推出“無接觸式配送”。目前已有京東、百度、美團等十幾個無人車企業，在武漢、北京、上海、深圳等多個城市的抗擊疫情相關工作中，積極推動智慧社區的建設。

“早查明”和“早發現”是疫情控制的重中之重，按照中國疾控中心要求，中科軟迅速研發“新型冠狀病毒肺炎的流行病學調查及密切接觸者追蹤系統”并在除夕前上線，實現肺炎疫情信息的實時報告，確保國家第一時間獲得最準確的數據，為疫情的防控和指揮工作提供可靠的數據支撐。

隨著返工潮的來臨，基于地鐵、火車站、機場、集中辦公區等人流量較大的區域，曠視科技提出“人體識別+人像識別+紅外/可見光雙傳感”的創新解決方案。通過前端紅外相機，鑒別人流中的高溫人員，再根據疑似發燒者的人體、人臉信息，利用人工智能技術輔助工作人員快速定位體溫異常者，增加了通行效率，減少對公眾的干擾；同時依托人工智能技術，實現疑似高熱人員的精準鎖定，滿足了疫情防控需求，為城市管理和便民服務提升了運營效率。

《金融時報》記者：您如何評價此次金融科技在新冠疫情中的表現？

劉勇：疫情防控不僅僅是醫藥衛生問題，而是全方位的工作。在全力做好疫情防控工作的同時，也要盡可能降低疫情對經濟的影響。金融科技在疫情期間，在保障金融服務方面起到了關鍵作用。疫情對我國經濟影響難以避免，特別是對抗風險能力較弱的中小企業的存續產生沖擊。中小企業是我國國民經濟的重要組成部分，疫情期間，中小企業平穩發展與我國經濟平穩發展休戚與共。金融科技發揮科技優勢，與金融機構合作提供線上信貸或者供應鏈金融服務，全力支持中小企微企業的融資需求，防止資金鏈斷裂，在助力解決中小企業融資難問題方面發揮了重要作用。此外，金融科技在這一次的疫情中，通過科技輸出，為公共衛生防疫及應急管理提供了及時有效支持。

總體來說，在此次疫情期間，金融科技不僅在疫情防控多個場景中發揮了作用，同時也體現出了金融科技企業的社會責任感，是“科技向善”的最好印證。

從支持防疫工作中，可以看出金融科技的興起已不是純粹的技術與渠道在發生變化，而是在逐漸發展成為一個新的商業模式。自2019年起，金融科技已經成為全球金融中心競爭的焦點，各國金融科技競爭更加激烈。金融科技蓬勃發展，數字普惠持續推進，為我國經濟高質量發展提供源源不斷的動力。技術賦能金融科技的深度和廣度得到空前加強，金融體系的適應性、競爭力和普惠性進一步增強，經濟創新發展活力持續涌現。堅持創新驅動發展，加快金融科技戰略部署與安全應用，已成為深化金融供給側結構性改革、增強金融服務實體經濟能力、打好防范化解金融風險攻堅戰的內在需要和戰略選擇。

目前，全球金融科技行業整體發展態勢較好，中國金融科技發展依然是全球“領頭雁”。過去金融科技的建設成果，在這次疫情中表現出色，不但讓金融為社會經濟提供高效、穩定、便捷的服務，面對疫情等重大公共衛生事件，金融行業還能夠持續為社會提供服務，為經濟的穩定提供了強心劑；未來，金融科技底層技術的適用范圍不斷擴大，創新能力進一步增強，各類企業更加注重技術的落地實施和實踐應用。“ABCD+”技術生態逐步成型，關鍵底層技術融合更加深入，發展特色更加突出；同時，我國銀行數字化轉型持續加速，金融科技技術的應用更加廣泛，金融科技戰略布局落地生根。關鍵底層技術不斷應用于保險行業，保險行業的變革已經由渠道變革轉向運營和服務變革階段。科技與產業高度融合、深度疊加推動金融科技相關領域發展。可以預見疫情過后，金融科技將加快“智慧醫療”“智慧生活”“智慧城市”“智慧交通”以及“智慧社保”的建設，并將“去虛向實”“由點帶面”，深入社會治理和服務的方方面面。

《金融時報》記者：遠程辦公、線上展業等業務模式的變化是否會長期影響金融行業的發展？您認為下一階段金融科技需要從哪些方面著力？

劉勇：突發疫情讓我們的工作和生活受到了不同程度的影響，金融機構遠程辦公、線上展業等業務模式，為客戶帶來了金融服務的便利性，相信在這次疫情之后金融機構數字化轉型的步伐將大幅度提速，諸如網上營業廳、無人營業廳、智能營銷、智能投顧、智能客服等。在2020年，將有更多的中小金融機構，尤其是區域性金融機構會在數字化轉型中發力。接下來的幾年間，金融科技與業務相互促進共同發展將形成能力更強、更具生命力和競爭力的有機體。

在金融機構數字化轉型中，銀行+金融科技發展已成為行業共識。過去兩年，在銀行主營業務領域，金融科技的應用讓銀行服務更貼近客戶、更深入場景。一方面，銀行在金融科技能力方面的競爭還會加劇，通過數據分析提升客戶體驗的改進才剛剛開始；另一方面，銀行必然開始思考如何通過金融科技創造新的商業模式，發現新的收入來源，而后者將逐漸成為銀行決策者們的關注點。

面對疫情，銀行數字化轉型正在對經濟的各個層面產生深遠的影響，即使銀行服務本身也難以不被變革，而開放銀行的發展可能會對銀行業的整體發展及內部競爭格局產生重大影響。2019年中關村互聯網金融研究院推出《開放銀行》一書，提出開放銀行的本質是“客戶在哪兒，銀行服務在哪兒”。消費者依然需要銀行服務，為其提供無摩擦和無所不在的嵌入式服務才是銀行發展的終極目標。數字化水平和技術驅動將是未來銀行制勝的關鍵要素。銀行需要積極擁抱技術進步，無論是和第三方合作還是獨自研發，科技先行是銀行應對開放銀行帶來沖擊的最好方式。

另外，隨著5G等新一代通信技術的普及應用，利用5G超大帶寬、超大規模連接等特性，實現萬物高速互聯，并結合區塊鏈、大數據、人工智能等新技術，產生了豐富而真實的數據，應用在動產質押監管、金融風控等領域，可使金融機構實時掌握客戶的風險動態，為風險管理和風險經營提供決策支持和數據支撐，及時發現客戶異常數據，并進行預警，5G帶來的新業務模式將改變銀行的風險管理理念，讓風險管理更全面、高效、精準。銀行機構設在何處并不影響業務的開展，只要當地有完善的通訊基礎設施，就可以為世界上任何角落的金融需求者提供同等的金融服務。

但與此同時，銀行數字化轉型的發展加快“馬太效應”的出現，不同銀行數字化轉型的能力和速度會出現差異。由于機構規模、技術實力、數字基因等因素的綜合影響，不同類型銀行的數字化能力及速度差異明顯?？傮w來說，國有大行、股份行、新型互聯網銀行的數字化能力相對較高，在本次疫情下能夠投入更多的資源應用到金融科技。

《金融時報》記者：能否描述一下您心目中金融科技發展的愿景？

劉勇：此次疫情揭示智慧城市的“危”與“機”。“機”，是在這場疫情防控戰役中，智慧醫療、智慧政務、智慧交通、智慧生活、智慧教育等充分展現其優勢，我國智慧城市獲得難得的發展機遇。“危”，是此次疫情揭露了我國城市治理方面的不足，特別是在應對突發的公共健康安全問題時，各個部門無法做到數據互聯互通，對快速建立危機事件預警機制和快速反應機制產生了制約。相信此次疫情過后，我國智慧城市概念將全面升級，更多行業會迎來發展，特別是公共衛生建設、民生服務建設將加強。各行各業業務與數據融合得到進一步推進，為智慧城市的發展提供保障。

此次疫情，對金融機構數字化轉型既是機遇也是挑戰。當前，以科技創新金融服務，加速金融與科技深度融合已經成為全球共識，金融科技蓬勃發展，已成為各國金融機構角逐的新賽道。得益于巨大的國內市場規模、政策影響，我國已成為全球金融科技領域的“領頭羊”。此次疫情下，可以預見，誰能夠在疫情下堅定發展金融科技、堅持加快推動數字化轉型，誰就能更好地占據金融角逐的新賽道。2019年，我國金融科技發展“雙穩”結構基本成型，發展穩定、后勁充足的特征已經顯現，此次疫情只會放大這種特征，促進銀行數字化轉型步入更加重視高質量發展、更加關注優化結構運行的新階段。

在商業模式方面，金融科技企業賦能B端、服務C端將成為未來主流商業模式。隨著人口紅利不斷喪失、產品需求不斷升級和競爭逐漸白熱化，C端獲客成本攀升，企業盈利能力和市場拓展空間不斷下降，而以B端為目標客戶的企業因為客源穩定等原因逐漸脫穎而出，金融科技賦能B端帶來的收益和未來成長性高于C端。金融科技企業賦能B端將成為未來主流商業模式。

在監管方面，金融科技“強監管”邁入常態化，監管科技等新型監管模式將成主流。隨著金融科技的不斷發展，金融科技的監管將更加嚴格。在新的技術環境下，金融機構面臨的七大金融風險——信用風險、操作風險、市場風險、流動性風險、合規風險、聲譽風險和系統性風險，會以更具隱蔽性、波動性和挑戰性的形式展現。因此，加強金融監管，促進金融脫虛向實是未來金融科技發展的主要方向。監管科技等作為新型監管方式有了更大的發揮空間和發揮余地。監管科技本身屬于高科技產業，具有實時追蹤、前后端呼應、技術調控等優點，不僅順應科技和金融的發展趨勢，而且落地性強，效果突出。

在技術方面，各類金融科技底層技術會加快融合，誕生一批“人工智能+大數據”“區塊鏈+物聯網”等新技術模式。技術自主研發能力會進一步增強，下游應用場景會不斷拓寬，產業鏈運轉將更加順暢。RPA(機器人流程自動化)將成為新熱點，在合規、財務審計、監管現場檢查等領域進行相關應用。

在行業發展方面，轉型開放銀行將成為銀行業未來發展的必經階段。過去幾年，銀行、金融科技初創企業和第三方服務公司一直在合作推出新的應用和服務。大型銀行也在內部創建API(應用程序接口)，并與小型金融科技初創企業合作，整合創新技術。未來，金融科技的不斷發展會使傳統垂直整合的銀行價值鏈不斷碎片化，金融脫媒趨勢越來越明顯，轉型開放銀行將成為銀行業應對金融科技沖擊的重要策略。

疫情過后，金融科技賦能銀行業轉型將繼續作為行業發展的主戰場。新時代的各類銀行將立足于自身規模、客戶結構、業務品種等稟賦特點，趨利避害，沿著不同路徑差異化發展：一方面，銀行系金融科技子公司的布局將持續深化，部分頭部企業，將逐步開展金融科技的輸出，即在滿足自身內部需求的基礎上，將金融科技作為核心服務向中小銀行或政府部門輸出，助力社會信用環境的打造，提高普惠金融服務的可獲得性；另一方面，全國性商業銀行將進一步與互聯網基因的金融科技企業開展廣泛合作，優勢互補，滿足銀行發展需求，銀行業金融科技發展將會更加務實、接地氣。在央行出臺的金融科技發展三年規劃的引領下，金融科技行業將持續保持創新發展與回歸本源的基調，沿著融合業務技術、賦能傳統金融、防控金融風險、助力實體經濟等主線，在金融產品、經營模式、業務流程等方面進一步推動金融發展提質增效，在數字普惠金融和監管科技等重點領域快速發展。

來源: 中國金融新聞網