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入住酒店，在前臺進行人臉識別，其背后的技術提供方可能是某家持牌的金融機構；“邊緣計算”對于大多數人來說還是個技術新名詞，但一些金融企業已經開始進行實質性嘗試；某消費金融公司3年內組建了一個1000多人的科技團隊，已經報批專利超過220項……

　　金融機構在科技投入上越來越愿意下本錢，那么，這些科技投入給金融機構又能帶來什么？

　　消費金融：“刷臉”帶來新業務

　　“我們開發了‘刷臉入住一體機’，類似于12306取票，拿身份證在機器上辦理入住，身份比對、入住預訂信息等內容確認后，機器吐出一張房卡，可以免押金入住、免結賬離店。退房時把房卡塞到機器里，開出發票，整個過程就結束了。好處就是，酒店前臺80%工作量會被減輕，節約人力、降低成本、提高體驗，解決了酒店集中退房、深夜入住、旅游淡季等問題，而且用電子發票替代紙質發票更節約成本，也綠色環保。”

　　說這段話的人是馬上消費金融股份有限公司（以下簡稱“馬上金融”）創始人兼CEO趙國慶。一家金融企業，為何會開發一款看上去跟金融無關的應用？對金融機構有哪些好處？

　　趙國慶表示，以前金融機構獲客多是通過發傳單，“掃樓掃街”都是為了獲客。而如今這種新型獲客方法就是通過一臺機器，獲客是數據化的：第一，所有身份信息、征信信息都做了審核；第二，酒店入住頻率以及入住的酒店、客房標準，這些信息能幫助金融機構授信，是其業務模式的一部分，即“AI+場景+交易”，有交易必然有支付，有支付就會產生信用。當然，數據都沉淀在系統當中，至于信貸行為，要通過授權才可以發生，所以不涉及侵犯個人隱私。

　　除了酒店，馬上金融正在為多家零售商上線“刷臉”支付，基于自身的技術能力，給“場景”帶來更多便捷，也給自身創造更多業務機會。下一步，還將推出停車場、景區等場景，深入應用“AI+場景+交易+信用”模式。

　　另據介紹，馬上金融已經將科技創新的觸角伸到邊緣計算領域。邊緣計算除了提高數據處理效率之外，更重要的是，能讓數據隱私保護變得更具操作性。在數據安全日益受到重視的當下，馬上金融加大對邊緣計算的研發力度，使終端提取數據無需再傳輸到云端加工，降低了終端敏感數據隱私泄露的風險，實現了數據的“閱后即焚”，極大地保護了用戶隱私。

　　趙國慶說：“消費金融公司要抵御住‘沒有能力的利潤’誘惑，通過技術創新才能走得更遠。我們的目標除了對自我生命線的保護，還希望對行業進行輸出，實現點對點、端到端、局部到全場景。在審慎做好自己的前提下，我們要努力實現這個目標。”

　　金融科技：區塊鏈重塑供應鏈金融

　　作為一家金融科技公司，宜信一直在進行前沿技術的探索和嘗試。近日，宜信的一項基于區塊鏈技術應用的供應鏈金融系統已申請技術專利。

　　宜信公司創始人、CEO唐寧在談到區塊鏈技術時表示，區塊鏈技術給我們帶來的是新的商業模式，特別是新的合作模式，通過不同的金融機構、實體經濟以及行業中上下游各方一起利用區塊鏈技術，形成全新的合作模式，創造更多的商業機會，大幅度地提升效率、降低風險、降低成本。

　　利用區塊鏈技術的雙鏈結構做供應鏈金融，就是科技助力業務發展的有效創新，能夠為中小企業資金運轉提供便利。業內人士認為，傳統的供應鏈金融由于信息不透明，核心企業的信用很難傳遞到整個鏈條中，尤其是中小微企業。因此，需要一種能夠追溯資產產生過程、方便權限設置、降低投融資風險的供應鏈金融實現方法和系統。

　　據介紹，該公司的上述專利技術采用區塊鏈雙鏈結構，能夠記錄融資資產的真實產生過程和流轉過程，使得參與方能夠追溯資產產生的原始信息，并方便管理方進行權限設置。同時，參與方只需加入其中一條有權限的區塊鏈， 即可對數據進行拆分和快速存儲，解決了過去供應鏈金融方案中存在的痛點。

　　唐寧認為，在區塊鏈的創新和應用探索中，金融是最主要的領域。隨著區塊鏈技術的不斷創新和對應用的不斷探索，區塊鏈未來一定還會延伸到跨境支付、助貸、信用征用、扶貧基金、保險等多個方面，這些在國外已經有了成功的案例。同時，區塊鏈還能解決監管難的問題，能幫助監管部門更有效地防范金融風險、規范監管規則等，而宜信也想通過區塊鏈技術應對更多金融方面的挑戰。

　　信托公司：科技賦能輔助轉型

　　對于信托科技，國家金融與發展實驗室副主任、中國社科院金融所研究員楊濤給出的定義是，新技術、新場景在信托產業、市場、組織、產品等方面廣泛應用，從而全面改善原有信托業的服務效率與管理能力，真正實現“智能信托”。

　　在此定義下，信托科技創新離不開底層技術、場景與業務模式、資金配置對象、客戶管理與產品服務、運營管理等方面的因素考量。近些年，隨著信托業的加速轉型以及創新業務的不斷深入，各類信托數據、信息的持續沉淀，給信托公司的業務發展造成了數字化運營壓力。加大技術攻堅、用科技賦能信托，已成為輔助諸多信托公司進行戰略轉型的利器。

　　信托公司的科技能力一方面是自主研發，另一方面則是借助外力。各公司依據自身實力，通過金融科技加上具體場景，滿足客戶多元化的需求，提高信托服務的效率和效果。

　　11月初，云南信托再次升級“賬務自動化處理機器人”（又稱“RPA賬務機器人”）的科技賦能作用，通過增設第二個自主研發機器人的方式，實現了相關業務數據與清算、估值系統的深度對接，進一步提升信息一體化、高效化、數字化服務水平。據了解，云南信托2018年自主研發的RPA賬務機器人（RPA機器俠1號）于今年年初正式上崗，已在很大程度上取代了人力，成功運營近一年來，大大減少了財務人員的工作量和綜合運營成本。

　　據介紹，RPA機器俠1號已經實現了定時、自動查詢各家合作銀行信托賬號的相關業務數據，但后續如何把銀行相關業務數據與清算系統進行對接，成為了技術難點。經過自主技術方案設計，云南信托技術團隊在今年8月終于攻克了相關技術障礙，通過研發第二個機器人（RPA機器俠2號）的方式，完成了合作銀行相關業務數據與清算系統、估值系統的對接。據了解，這種對接方式屬于業內首創，極大地降低了系統研發成本。

　　針對兩個機器人的協調問題，研發人員為系統設計了機器人運行管理平臺，兩個機器人可以在管理平臺調度下，協同配合作業；未來，還可以繼續擴展、開發新的機器人，實現更多的業務功能。

　　據悉，云南信托一直重視科技力量在金融領域的作用，2015年即自主研發“普惠星辰”系統，對開展普惠金融、資產證券化、農村金融、產業鏈金融等業務提供了重要技術支持。

　　云南信托總裁舒廣表示，公司業務團隊和技術團隊協同配合，針對具體業務場景深入實踐，積極引導技術革新，體現了科技在金融方面的運用大有可為；在戰略轉型和業務布局方面，云南信托希望“用科技讓金融變得更簡單”，通過自身的努力，搭建一個卓越的科技金融服務平臺，讓較難得到金融服務的企業，尤其是中小企業或個人，獲得更加溫暖的金融服務。